华人美国通 · 养老工具
社安金领取时机测算器
62 岁就领，还是等到 67、70 岁？早领每月少、但拿得久；晚领每月多、但拿得晚。到底怎么算，一目了然。
先搞清楚：社安金的关键年龄
很多人搞不清自己到底几岁能领、几岁领最划算——其实只有四个关键年龄：
62
最早可领年龄
可开始领取，但每月金额被永久扣减（最多减约 25–30%）。
65
Medicare 资格年龄
注意：65 岁是医疗保险（Medicare）的起领年龄，不是社安金的完整退休年龄——容易混淆。
67
完整退休年龄（FRA）
1960 年及以后出生的人 FRA 为 67 岁。此时领取 = 100% 应得金额，不多不少。
70
延迟领取封顶
每延迟 1 年加 8%，到 70 岁封顶不再增加。此时每月领最多（比 FRA 约 +24%）。
简单记：62 岁领得最早但每月最少 → 67 岁（FRA）领满额 → 70 岁领得最晚但每月最多。65 岁是 Medicare 不是社安金，别搞混。你的 FRA 取决于出生年份，下方工具会自动帮你算出来。
请先了解：本工具依据 SSA 公开计算规则，用你输入的数字做估算，帮你直观比较不同领取年龄的差异。它不构成任何财务、税务或投资建议，也未考虑税务、配偶/遗属福利、COLA 等因素。实际金额请以 ssa.gov 为准。
$
何时领取，不只是一道数学题。 它还牵涉你的税务、配偶与遗属福利、是否回国养老、以及其它退休收入的搭配——需要结合你的整体情况来定。涉及中美两头的复杂情况，可找懂两边的苏总聊聊。
预约一对一深度咨询